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Portada de un post sobre Finanzas Personales
Introducción a Finanzas

Finanzas Personales o Familiares – ¿Qué es?, Consejos e Ingresos y Gastos

¿Qué es Finanzas Personales?

La definición de las Finanzas Personales se relaciona con la aplicación de los principios de las finanzas que requiere un individuo o unión familiar para gestionar su dinero y sus necesidades monetarias. Otros autores, señalan que el concepto de las Finanzas Personales hacen referencia al dominio de una persona o grupo familiar para ahorrar, gastar e invertir sus recursos monetarios a través del tiempo y de sus necesidades. En resumen, para entender qué son las Finanzas Personales, podemos mencionar que corresponde a la aplicación de la materia de las Finanzas en una persona o grupo familiar. Esto, con la finalidad de optimizar sus niveles de ingresos, gastos, ahorro e inversión dependiendo de su situación personal actual y sus necesidades futuras.

Adicionalmente, vale destacar que las Finanzas Personales y Familiares también incluyen el conocimiento de las formas de financiar los productos o servicios demandados por el inividuo o la familia. Así mismo, también el control de las Finanzas Personales tienen campo en las maneras de invertir en función del riesgo financiero y el nivel de aversión al riesgo. Finalmente, la gestión de las Finanzas Personales tienen mucho que ver con la planificación de la seguridad y estabilidad personal o familiar como la contratación de seguros, la proyección de la jubilación o la gestión de impuestos.

Para terminar con este punto, cabe mencionar que tanto las Finanzas Personales y Empresariales tiene el mismo objetivo de optimizar los niveles de ingresos y gastos para incrementar la riqueza, asegurar la estabilidad financiera y realizar la planificación de la posición futura . Su diferencia es que, mientras que las Finanzas Personales cubren la situación financiera de una persona o familia; las Finanzas Empresariales se dedican a la empresa.

En los siguientes puntos, con la finalidad de realizar una introducción sobre como llevas las Finanzas Personales abordaremos un poco más sobre los conceptos que acabamos de revisar.

Ingresos Personales

Los ingresos Personales hacen referencia a la administración de las entradas de efectivo que obtiene una persona o familia en periodos determinados. En las Finanzas Personales lo que se intenta es averiguar la forma de como aumentar los Ingresos Personales. Esto con la finalidad de incrementar el poder adquisitivo, las posibilidades de inversión y la liquidez financiera así como también disminuir la restricción presupuestaria. A pesar de ello, muchas personas no saben como generar más Ingresos Personales cuando la respuesta se deriva simplemente de realizar un esfuerzo adicional. A continuación, te presentamos algunas estrategias para aumentar los Ingresos Personales:

  • Realizar una carrera universitaria, especialidades, maestrías o capacitaciones con la finalidad de tener mayores oportunidades de conseguir mejores cargos laborales y con ello incrementar el sueldo.
  • Aprovechar o ponerse a disposición de la empresa para realizar la mayor cantidad de veces horas extras o turnos nocturnos en el trabajo. Las horas extraordinarias o las horas nocturas pagan mucho más que las horas corrientes.
  • Evaluar la cantidad de tiempo libre que se tiene para conocer si se puede dedicar parte de el a trabajar en otros empleos como en fines de semana o en horas de la noche. Para ello, se debe tener el ánimo de no esperar que llegue la oportunidad sino ir a buscarla.
  • Si se cuenta con un exceso de dinero que no esta siendo ocupado poner gran parte de estos recursos monetarios en inversiones como depósitos a plazos fijos en instituciones financieras o comprar bonos.
  • También se pueden realizar inversiones de largo plazo que van a ser las que mayor rentabilidad ofrezcan como comprar acciones de una empresa o adquirir terrenos o infraestructuras para rentarlas o revenderlas en un futuro.
  • Procurar tener siempre ingresos extras ofreciendo servicos a otras personas que lo requieran. Por ejemplo, un contador puede ofrecerle a sus amig@s hacer sus declaraciones de impuestos o un arquitecto los planos para miembros de su familia. Siempre procurando mantener una relaciona ganar ganar para ambas partes.

Control de Gasto Personales

El siguiente punto, para continuar aprendiendo sobre como manejar las Finanzas Personales corresponde a conocer como controlar los Gastos Personales. Estos últimos, hacen referencia a la evaluación de los desembolsos que realiza una persona o grupo familiar. Ante ello, se debe realizar cambios que permitan disminuir los gastos que se realizan.

En este sentido, lo que se recomienda es aplicar un Pareto. Esta herramiento lo que va a permitir visualizar es como entre el 70 y 80 porciento de los gastos provienen de un 30 o 20 porciento de todas las cuentas. Por ejemplo, se podría visualizar que de $1.000 en gatos unos $750 corresponden solo a tres o cuatro productos o servicios que son pagados periódicamente. Ante ello, se debe encontrar la forma de reemplazarlos o disminuirlos. Si el 70% de los Gastos provienen solamente del pago de colegiaturas, viajes o comida se debe procurar reducirlos en su consumo, disminuirlos buscando menores precios o definitivamente reemplazarlos.

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Ahorro en Finanzas Personales

Acabamos de revisar todo sobre los Ingresos y Egresos Personales por lo cual es momento de aprender como ahorar en Finanzas Personales. Lo primero que se debe analizar es si la situación actual le permite a la persona o grupo familiar tener un ahorro. Si esto no es posible, se debe procurar tener en cuento los tips que revisamos sobre los Ingresos y Egresos Personales hasta tener tal capacidad. Ahora bien, Ahorro no es lo mismo que Inversión. El ahorro es dinero inmovilizado que pierde valor monetario con el paso del tiempo. La inversión es dinero productivo que ganar valor monetario con el trasncurso de los periodos.

Ahora bien, ahorrar es necesario con la finalidad de tener un fondo disponible que cubrar situaciones en las que se requiere de dinero. Ejemplo de ello, podría ser accidentes o enfermedades de salud, futuras o próximas festividades o celebraciones, planes de viaje o estudio, entre otras. Lo que se debe realizar es, establecer de cuanto es este fondo de ahorro requerido. En función de ello, si el ahorro actual esta por debajo del necesario se debe incrementar el fondo; por otro lado, si esta encima de lo necesario se debe retirar la parte sobrante para que sea invertida.

Inversiones en Finanzas Personales

Finalmente, para terminar con los puntos sobre como administrar las Finanzas Personales, pasemos a revisar todo sobre como invertir. Como revisamos, la finalidad de la Inversión en Finanzas Personales es obtener ingresos adicionales. Sin embargo, se debe tener mucha conciencia de que toda inversión tiene un riesgo financiero y que no existe inversión sin riesgo. Ante ello, no se debe tener miedo a invertir porque como vimos el ahorro provoca que el dinero pierda su valor monetario en el futuro. Lo que se debe realizar es invertir inteligentemente y en función a la aversión al riesgo que tenga la persona o grupo familiar.

Un individuo que asume grandes niveles de riesgo tiene mayor posibilidad de ganar mayores rendimientos. En cambio, una persona que no quiere asumir riesgos va a encontrar únicamente inversiones que paguen pequeños niveles de rentabilidad. Lo que se recomienda en primer lugar, es centrarse y proponer un nivel de riesgo el cual acepta asumir un individuo o grupo familiar. Una vez hecho esto, lo que se debe es conocer los instrumentos de inversión disponibles en nuestro mercado (depósitos a plazos fijos, bonos, acciones, invertir en prestamos personales, terresnos, infraestructura, entre otros) y el valor disponible para invertir. Finalmente, lo que se recomienda es diversificar la inversión, es decir, no solamente poner el diner en un único instrumento, sino tener un portafolio de varias inversiones que ofrezcan diferentes niveles de rentabilidad y con ello se asuman diferentes cantidades de riesgo.

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Consejos de Finanzas Personales

Ahora que hemos revisado la base sobre como mejorar las Finanzas Personales a continuación, presentamos una lista con 5 puntos que servirán de ayuda para cerrar este tema. Cabe mencionar que si bien, en los puntos anteriores ya revisamos algunos tips de Finanzas Personales sobre los puntos más importantes que deben ser revisados, en la siguiente lista encontraremos otros consejos más enfocados a ponerse en marcha para administrar las Finanzas Personales:

  1. Evaluar la Situación Presente: Procurar escribir en una hoja de papel o un documento de Word o Excel como se encuentra la situación actual de la persona o la familia. En este sentido, se debe enlistar información sobre los niveles promedio de ingresos y gastos. También se debe imaginar cuales son las expectativas para un futuro (tener o agrandar la familia, estudiar una especialidad, comprar una casa, irse de viaje, etc).
  2. Establecer los Objetivos: A partir de las expectativas del futuro se debe evaluar los objetivos más importantes y que se desean alcanzar. Por ejemplo, si se quisiera comprar una casa y al mismo tiempo realizar una especialidad se debe analizar cual es más importante y urgente en función de cada situación personal.
  3. Planificar: Definir las estrategias sobre como se va a lograr el objetivo. Por ejemplo, si lo que se desea lograr es estudiar una especialidad la estrategia debería abordar el costo de la especialidad, como se va a financiar (cuanto porciento con dinero propio y cuanto porciento con dinero de ajenos), quien nos va a prestar el dinero, en que plazos se le va a pagar y como va a ser el interés y finalmente, que ajustes o restricciones se debe realizar a los niveles actuales de ingresos y egresos.
  4. Ejecución: Establecer fechas y un cronograma sobre todas las acciones que se van a realizar y procurar completarlas según los planificado. Por ejemplo, si se planificó recucir los gastos un 10% revisar continuamente que se este cumpliendo. Es importante no salirse del plan y realizar todos estos consejos de manera escrita o en un Word o Excel.
  5. Control: Monitoriar la ejecución y tomar nuevas acciones si no se esta alcanzando los resultados. Por ejemplo, si se estableció reducir en un 10% los gastos mensuales y solo estan disminuyendo un 7% se debe tomar más y nuevas acciones para lograrlo.

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Ejemplos de Finanzas Personales

Finalmente, para terminar de explicar como tener buenas Finanzas Personales presentamos a continuación, un ejemplo muy sencillo pero que servirá para establecer el primer control de Ingresos y Gastos personales así como ejercicio de Finanzas Personales para principiantes. También, es importante mencionar que nuestro ejemplo sobre como tener Finanzas Personales sanas se basa en los consejos que hemos revisado en los puntos anteriores.

  1. Evaluar la Situación Presente: Se trata de una familia cuyos ingresos alcanzan los 3.000 USD mensuales. Sus gastos para el mismo periodo en promedio suelen ser de $2.000. Sus expectativas para un futuro son tener un hijo, construir una casa vacacional y viajar a otros países.
  2. Establecer los Objetivos: Para la familia lo más importante y urgente para su situación personal es tener un hijo y dejar para un futuro no tan lejano sus viajes y la construcción de una casa vacacional.
  3. Planificar: La familia sabe que su hijo nacerá muy probablemente en 9 a 12 meses por lo cual desean tener la seguridad de saber como llevar sus Finanzas Personales para manejar su dinero. Ellos saben que un hijo va a representar mayores gastos y por tanto para manetener la posición económica deben incrementar sus ingresos. Durante los primeros 3 años de vida de su hijó han estimado que los gastos mensuales serán de $150, además, que deben gastar cerca de $10.000 en la compra de una cuna, ropa, cuidado de la mama, pago de la cirugía, entre otros desembolsos antes del nacimiento del bebe.
  4. Ejecución: Entre las principales actividades que han planificado fueron que el papa consiga o negocio un nuevo empleo donde sus ingresos incrementen al menos un 10%. También, que dado que la mama es psicóloga laboral ofrezca sus servicios en algunos fines de semana a pequeños negocios para realizar actividades como rol de pagos e inscripción de los trabajadores. También se ha que la pareja que antes gastaba $500 mensuales en fiestas y paseos con amg@s reducirlos a $300. Finalmente, también han hecho un cronograma con las necesidades de dinero y las fechas donde se realizarán actividades como comprar la cuna, los chequeos médicos, la cirugía, etc.
  5. Monitoreo: Durante el tiempo que planificaron dado que el papa logró negociar con el cargo actual que tiene para un incremento de solo un 8% decidieron que también ofrezca clases nocturas en una universidad en ciertas horas. Además dado, que la pareja al saber como controlar los gastos personales encontraron otras formas de reducir todavía más sus gastos por lo que decidieron crear un fondo de ahorro y otro de inversión.

Esto ha sido todo por nuestra parte, esperamos que este post en el que tratamos todo sobre las Finanzas Personales haya sido de tu agrado y en especial de utilidad para saber ahora como manejar las Finanzas Personales sin ser un experto.

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